El Tribunal Supremo ha fijado un criterio claro para determinar la usura en los intereses de las tarjetas revolving. Cuando el interés aplicado supera en 6 puntos porcentuales la media del mercado, se considera abusivo. Además, la falta de transparencia en este tipo de productos financieros agrava el problema, dejando al consumidor en una situación de vulnerabilidad frente a las entidades bancarias.
¿Qué son las tarjetas revolving y por qué generan tanta controversia?
Las tarjetas revolving permiten aplazar pagos con una cuota fija mensual, pero esconden un alto coste financiero. Suelen presentar intereses que pueden superar el 20% TAE, lo que provoca que la deuda crezca de forma descontrolada.
Muchos consumidores aceptan estas tarjetas sin conocer realmente su funcionamiento, creyendo erróneamente que están obteniendo un beneficio. Sin embargo, lo que parece una solución cómoda se convierte en una trampa financiera que puede hacer que la deuda se duplique en cinco años, debido a los elevados intereses acumulados.
Falta de transparencia: el gran problema de las tarjetas revolving
Uno de los aspectos más perjudiciales de las tarjetas revolving es la falta de información clara en los contratos. En muchos casos, los consumidores desconocen:
- El tipo de interés real aplicado.
- El calendario de pagos y el tiempo estimado de amortización.
- El coste total de la deuda.
- El hecho de que pueden estar pagando durante décadas sin reducir significativamente el capital adeudado.
Esto provoca que los titulares de estas tarjetas terminen atrapados en un ciclo de deuda interminable, en el que gran parte de sus pagos mensuales se destinan solo a cubrir los intereses generados.
¿Qué dice el Tribunal Supremo sobre los intereses abusivos?
El Tribunal Supremo, en su sentencia de 5 de febrero de 2025, ha sido claro: cualquier interés que supere en 6 puntos la media del mercado debe considerarse usurario. La resolución pone especial énfasis en la falta de transparencia y en cómo las entidades financieras diseñan estos productos para que el consumidor desconozca su verdadero impacto económico.
Además, se ha determinado que los acuerdos con cuotas fijas mensuales, aunque parezcan accesibles, pueden derivar en pagos prolongados durante décadas, convirtiendo una deuda inicial de 3.000 euros en más de 18.000 euros en intereses y pagos acumulados.
La dificultad de demostrar abusos en los juzgados
Cuando los afectados intentan acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para librarse de estas deudas, se encuentran con una dificultad añadida: la falta de documentación accesible. En muchos casos, los contratos de las tarjetas revolving se firman digitalmente, lo que dificulta su conservación y posterior presentación en juicio. Algunos juzgados, como los mercantiles de Zaragoza, exigen estos documentos para aceptar la condonación de la deuda, complicando aún más el proceso para los consumidores afectados.
Conclusión: ¿qué hacer si tienes una tarjeta revolving?
Si tienes una tarjeta revolving y crees que estás pagando intereses abusivos, es fundamental revisar tu contrato y evaluar si puedes reclamar. Gracias a la nueva doctrina del Tribunal Supremo, muchos consumidores pueden solicitar la anulación de los intereses abusivos y reestructurar su deuda.
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